По сути с 1 июля 2025 года для обмена гражданами России денежными средствами посредством банковских переводов ничего не изменится, комментируют появившиеся в соцсетях слухи финансовые эксперты. Во-первых, транзакции между физическими лицами сами по себе не облагаются НДФЛ — это прямо прописано в налоговом кодексе. Но есть важный нюанс: если перевод фактически является доходом (например, оплатой за проданную машину или оказанные услуги), тогда действительно нужно заплатить налог. ФНС в своём письме № БС-16-11/33 пишет, что налоговая обязанность возникает, когда перевод представляет собой не просто безвозмездную передачу денег, а фактическое получение дохода. Если человек без видимых доходов регулярно получает крупные суммы, могут попросить объяснений. Поэтому лучше сохранять документы: расписки, договоры дарения, чеки — они помогут доказать, что это не доход..
Во-вторых, массового налогообложения переводов не будет — да и новые правила, не касаются введения налога на переводы. Но если вам кто-то регулярно переводит крупные суммы, стоит задуматься о документальном подтверждении характера этих платежей. Как шутит ведущий программы «Главбух на связи» Александр Горелкин: «Если друг каждый месяц присылает по 100 тысяч — либо он у вас очень щедрый, либо стоит проверить налоговые последствия». Главное — не поддаваться панике из-за фейков и всегда проверять информацию в официальных источниках. А новые банковские правила, наоборот, сделают наши переводы безопаснее.
В-третьих, подозрительной активностью по счету считаются в основном только эти пункты: Движение средств по счету более 100 000 в день или 1 000 000 в месяц. На счету нет признаков обычной активности в виде покупки товаров, оплаты связи, коммунальных услуг и т.д. За неделю остаток по счету в конце дня меньше 10% от среднего объема проходящих средств. Больше 30 операций по зачислению и списанию в день. Больше 50 в месяц или 10 в день контрагентов. Проходит меньше минуты между зачислением и списанием денег со счета. У нескольких физлиц идентичная информация об устройстве для банкинга. Списание и зачисление денег проводится в течение 12 и более часов за сутки. Если счет клиента набирает хотя бы два пункта, то банк обязан провести проверку. При подтверждении подозрений — уведомить об этом Финмониторинг.
